1С Финансы, микрофинансы и ломбарды

Учёт займов и залогов в группе МФО и ломбардов

Финансовую группу, объединяющую микрофинансовую организацию и сеть ломбардов, перевели на единый контур на базе 1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом и 1С:Ломбард. Выдача и погашение микрозаймов, оценка и хранение залогов, начисление процентов, резервы и отчётность в ЦБ заработали в связанной информационной модели.

Обсудить похожий проект Все кейсы 1С

Главный результат

−60%

время сбора отчётности

Отделений 64

Активных договоров около 47 000

Срок внедрения 8 месяцев

О клиенте

Контекст проекта

Финансовая группа с микрофинансовой организацией и сетью ломбардов в нескольких регионах. Сеть из 64 отделений, около 47 000 активных договоров займа и залоговых билетов. Микрозаймы физическим лицам, залоговое кредитование под ювелирные изделия и технику, реализация невостребованного имущества.

Задача

Что не работало до нас

Микрозаймы и ломбардные операции велись в разных программах, клиентские базы не были связаны, единая картина по заёмщику и его обязательствам отсутствовала.

Начисление процентов, пеней и формирование резервов считались полуручно, отчётность в Банк России собиралась из нескольких источников и занимала до двух недель.

Учёт залогов, их оценки, хранения и реализации невостребованного имущества вёлся в таблицах, инвентаризация в отделениях проходила долго и с расхождениями.

Решение

Что мы сделали

Учёт микрозаймов

Развернули 1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом, настроили выдачу, погашение, начисление процентов и пеней, скоринг и работу с просрочкой.

Ломбардные операции

Запустили оценку, приём, хранение и выдачу залогов, оформление залоговых билетов и реализацию невостребованного имущества в 1С:Ломбард.

Единая клиентская база

Связали данные о заёмщиках и залогодателях, чтобы видеть полную картину обязательств клиента по группе.

Резервы и отчётность ЦБ

Автоматизировали формирование резервов на возможные потери и отраслевой отчётности в Банк России из единой базы.

Сеть отделений

Настроили работу 64 отделений в единой системе с разграничением прав, кассовой дисциплиной и контролем остатков залогов.

Состав работ

Что входило в проект

Обследование процессов МФО и ломбардной сети
Перенос договоров займа, залоговых билетов и клиентских данных
Настройка выдачи, погашения и начисления процентов по микрозаймам
Настройка оценки, хранения и реализации залогов в ломбардах
Формирование резервов на возможные потери
Подготовка отраслевой отчётности в Банк России
Интеграция с банками, платёжными сервисами и бюро кредитных историй
Обучение сотрудников отделений и опытная эксплуатация

Стек и инструменты

Технологии

1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом 1С:Ломбард Бюро кредитных историй (обмен) Платёжные сервисы и эквайринг Сервер 1С на PostgreSQL, отказоустойчивый кластер

Этапы

Как двигался проект

Этап 01

Обследование и ТЗ

6 недель

1
Этап 02

Перенос данных и базовая настройка

7 недель

2
Этап 03

Микрозаймы, проценты, просрочка

8 недель

3
Этап 04

Ломбардные операции и резервы

7 недель

4
Этап 05

Отчётность ЦБ, обучение, эксплуатация

6 недель

5

Результат

Что получил клиент

Время сбора отраслевой отчётности в Банк России сократилось примерно на 60%.
Микрозаймы и ломбардные залоги ведутся в связанной базе — полная картина обязательств клиента доступна сразу.
Начисление процентов, пеней и резервов выполняется автоматически по договорам.
Инвентаризация залогов в отделениях проходит быстрее и без расхождений с учётом.